KGF Kefalet Desteği — KOBİ'ler İçin Teminat Çözümü

Kefalet KGF Süregelen program FinansmanTeminat

Destek tutarı

Kredi tutarının büyük bölümüne kefalet (yararlanıcı bazında milyonlarca TL'ye varan limitler)

Destek türü

Kefalet

Bölge

Türkiye geneli

Sağlayan kurum

KGF

Birçok küçük ve orta büyüklükteki işletme, bankada kredi değerliliği uygun bulunsa bile yeterli teminat (gayrimenkul ipoteği, kefil, nakit blokaj) gösteremediği için finansmana ulaşamaz. Bu, KOBİ’lerin en sık karşılaştığı büyüme engellerinden biridir.

Kredi Garanti Fonu (KGF), 1991’de kurulmuş; kamu ve özel bankaların ortak olduğu bir anonim şirket olarak faaliyet gösteren bir kefalet kuruluşudur. KGF, teminat yetersizliği nedeniyle kredi alamayan KOBİ’lere, esnafa, çiftçilere ve KOBİ dışı işletmelere kefil (müşterek borçlu ve müteselsil kefil) olarak bankanın talep ettiği teminatın yerine geçer. Böylece işletme, sahip olmadığı teminatı KGF kefaletiyle ikame ederek krediye erişebilir.

Nasıl çalışır?

KGF kefaleti, işletme ile banka arasında devreye giren bir teminat mekanizmasıdır. İşleyiş üç adımdan oluşur:

1. Banka başvurusu: İşletme, krediyi kullanmak istediği KGF ile anlaşmalı bankaya başvurur. KGF’ye doğrudan başvuru yapılmaz; süreci banka yürütür.
2. Kefalet talebi: Banka, işletmenin kredi değerliliğini değerlendirir; teminat eksikliği varsa KGF kefaleti talep eder.
3. Kefalet ve kullandırım: KGF talebi uygun bulursa kefaleti sağlar, banka krediyi kullandırır. Kredi geri ödenmezse KGF, kefil olduğu oran kadar bankaya tazminat öder; ardından borcu işletmeden tahsil etmeye çalışır.

Kefalet türleri

KGF, kefaleti iki ayrı kaynaktan sağlar:

• Hazine Destekli Kefaletler: T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın sağladığı kaynaktan verilir. Bu kapsamdan başta KOBİ’ler, ihracatçılar ile seyahat, turizm ve havayolu şirketleri yararlanabilir. İhracatçı ve döviz kazandırıcı işlemlerde kefalet oranı yüksektir.
• Özkaynak Kefaletleri: KGF’nin kendi özkaynaklarından verilir. Kendi kaynağından sağlandığı için sektör kısıtlaması bulunmaz; KOBİ’ler, esnaf ve sanatkârlar, serbest meslek mensupları, kooperatifler (arsa ve konut yapı kooperatifleri hariç), çiftçiler ve tarımsal işletmeler yararlanabilir.

Ayrıca KGF, kefaletini iki farklı uygulama üzerinden işletir:

• Portföy Garanti Sistemi (PGS): Bankanın kendi içsel derecelendirme notları esas alınarak, portföye sağlanan kefalet tutarı üzerinden belirli bir tazmin üst limiti içinde kefalet verilir.
• Portföy Limit Sistemi (PLS): KGF’nin bankaya tahsis ettiği kefalet limiti üzerinden çalışan sistem.

Önemli bir nokta: kredi değerliliğine bağlı olarak bir işletme, hem özkaynak kefaletinden hem de Hazine destekli kefaletten, tanımlı limitler dahilinde ayrı ayrı yararlanabilir.

Avantajları

• Teminat eksikliğini gidererek kredi onay şansını ciddi biçimde artırır.
• Yatırım ve işletme sermayesi kredilerinde, hem TL hem döviz/dövize endeksli kredilerde kullanılabilir.
• Finansal kiralama (leasing) ve finansman sözleşmelerinde de kullanılabilir.
• İşletme, sahip olmadığı gayrimenkul/nakit teminatı bağlamak zorunda kalmaz; mevcut varlıklarını serbest tutar.
• Hazine destekli paketlerde yüksek kefalet oranı sayesinde daha düşük teminat maliyeti imkânı sunar.

Kimler yararlanabilir?

• KOBİ tanımına uyan işletmeler (250 kişiden az çalışan ve yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosu mevzuatta belirlenen eşiği aşmayan işletmeler),
• Esnaf ve sanatkârlar, serbest meslek mensupları,
• Çiftçiler ve tarımsal işletmeler,
• Kooperatifler (arsa ve konut yapı kooperatifleri hariç),
• Hazine destekli kefalette ayrıca ihracatçılar ile seyahat, turizm ve havayolu şirketleri.

Her durumda bankanın işletmeyi kredi değerliliği açısından uygun bulması ön koşuldur. KGF, ödeme gücü olmayan işletmeye kefil olmaz; teminat eksikliğini giderir.

Komisyon ve limit yapısı

• Kefalet kapsamı: KGF genellikle kredinin belirli bir oranına kefil olur; kalan kısım banka ile risk paylaşımı ilkesine göre işletmede/bankada kalır. İhracatçı ve döviz kazandırıcı işlemlere yönelik Hazine destekli kefaletlerde bu oran %100’e kadar çıkabilir.
• Kefalet komisyonu: KGF, sağladığı kefalet için yıllık komisyon alır. Komisyon oranı, başvuru ücreti, kefalet üst limiti ve vade; aktif programa, kaynağa (özkaynak/Hazine) ve sektöre göre değişir.
• Limitler ve vade: Yararlanıcı bazında kefalet üst limitleri ve vadeler programdan programa farklılık gösterir.

Komisyon oranı, başvuru ücreti, kefalet üst limiti ve azami vade gibi sayısal koşullar dönemsel olarak ve programa göre değiştiği için bu sayfada kesin rakam verilmemiştir. Güncel oran ve limitleri başvuru öncesinde KGF’den ve anlaşmalı bankadan teyit edin.

Başvuru adımları

1. Krediyi kullanmak istediğiniz, KGF ile anlaşmalı bir bankayı belirleyin (Ziraat, Halkbank, Vakıfbank ve birçok özel banka KGF ile çalışır).
2. Bankaya kredi başvurusunda bulunun; teminat eksikliğiniz olduğunu belirtin.
3. Banka, kredi değerliliğinizi değerlendirir ve uygun bulursa KGF kefaleti talep eder.
4. KGF kefaleti onaylarsa, banka krediyi kullandırır.
5. Kefalet komisyonu ve başvuru ücretini ödeyerek kredinizi kullanmaya başlarsınız.

Dikkat edilmesi gerekenler

• KGF’ye doğrudan başvuru yapılmaz. Tüm süreç banka üzerinden yürür; KGF kefaleti bankanın talebiyle devreye girer.
• KGF kefaleti bireysel ihtiyaç kredilerini, bireysel kredi kartlarını ve tüketici kredilerini kapsamaz; ticari/işletme finansmanına yöneliktir.
• KGF kefil olsa bile borcun asıl sorumlusu işletmedir. Kredi geri ödenmezse KGF tazminatı bankaya öder, ancak bu tutarı işletmeden geri talep eder (rücu eder).
• Kefalet, krediyi otomatik onaylatmaz; bankanın kredi değerliliği değerlendirmesi her zaman geçerlidir.
• Aktif programlar, kontenjanlar ve koşullar zaman içinde değişir; başvuru anında geçerli paketleri kontrol edin.

Sık sorulan sorular

KGF’ye nasıl başvururum? Doğrudan KGF’ye değil, KGF ile anlaşmalı bir bankaya başvurursunuz. Banka, teminat eksikliği halinde KGF kefaletini sizin adınıza talep eder.

Kredinin tamamına mı kefil olunur? Genellikle kredinin belirli bir oranına kefil olunur; kalan kısımda banka ile risk paylaşılır. İhracat ve döviz kazandırıcı işlemlerde Hazine destekli kefalet %100’e kadar çıkabilir.

Kefalet için ücret öder miyim? Evet. KGF, kefalet karşılığında yıllık komisyon ve programa göre başvuru ücreti alır. Oranlar programa ve kaynağa göre değişir; güncel tutarları bankanızdan öğrenin.

Aynı anda hem özkaynak hem Hazine destekli kefaletten yararlanabilir miyim? Evet. Kredi değerliliğinize bağlı olarak, tanımlı limitler dahilinde her iki kefalet türünden ayrı ayrı yararlanabilirsiniz.

KGF programları, kefalet oranları, komisyonlar ve limitler dönemsel olarak güncellenir. Başvurudan önce güncel koşulları mutlaka kgf.com.tr üzerinden ve anlaşmalı bankanızdan teyit edin.

Resmi başvuru sayfası → Kaynak / detay

ℹ️ Başvuru koşulları ve takvim kurum tarafından güncellenebilir. Başvuru öncesi resmi kaynağı teyit edin. Hata bildirimi için iletişim.